Кредити – це свого роду позики в товарній формі, так і в грошовій формі. Видаються вони на двох умов – платність і зворотність. Звичайно, краще всього брати безвідсоткові кредити, але де сьогодні такі знайдеш? Тим не менш, навіть з великими процентними виплатами, кредити користуються великою популярністю як серед фізичних, так і юридичних осіб.
Основні класифікації кредитів
Взагалі всі кредити, придумані людиною, можна підрозділити на три категорії:
- іпотечні (кредити, взяті для покупки нерухомості);
- автокредити (кредити, взяті для придбання транспортного засобу);
- споживчі інші кредити, взяті фізичними особами під різні потреби).
З чого почати?
Перше, з чого потрібно почати, так це з точністю до сотень визначити необхідну грошову суму. Отримати кредит у банку набагато простіше, якщо знати мету і суму.
Наступний момент – знання та обізнаність. Потрібно задавати співробітникам-консультантів максимально можлива кількість питань. Наприклад, таких:
- Допустимі суми кредиту. Для того, щоб консультант відповів на таке питання максимально точно, необхідно взяти з собою будь-які довідки, що підтверджують доходи всіх членів сім’ї. Це потрібно для подальшого підрахунку прибутку, витрат та суми кредиту;
- Процентна ставка. Якщо банк пропонує дійсно низькі ставки, це має не порадувати, а насторожити, адже немає таких банків, які хочуть втрачати доходи. З іншого боку, є умовно безвідсоткові кредити на меблі або побутову техніку. Такі кредити дають банки, які співпрацюють з магазином. Іншими словами, всі відсотки і переплати вже заздалегідь вносяться в суму товару.
- Валюта. Краще всього брати кредит у російської валюті, тому як іноземні сьогодні ведуть себе вкрай нестабільно.
- Наявність поручителів. Чи буде банк вимоги наявності поручителів, телефонів і документів споріднення? Може бути, можна обійтися одним-двома номерами.
Зверніть увагу! Слід пам’ятати про те, що поручителі несуть дійсно велику відповідальність перед банком.
- Терміни оформлення. Тут необхідно грамотно зіставити доходи і терміни кредити.
Особливо важливий момент, який може відкинути бажання отримати кредит у банку – це наявність послуг, прикріплених до кредиту. До таких обов’язкових послуг (а вони збільшують підсумкову суму кредиту) можна віднести консультацію, страхування, ведення кредиту, інформування і багато інших моментів. Наприклад, людина бере кредит на 100 тисяч, а в результаті йому кажуть, що це буде кредит на 86.000. Решта 14 – це як раз страхування, консультація і т. д. тобто чистими на руки буде тільки 86, а сам кредит – 100.
Основні вимоги до позичальника
Кожен, хто планує оформити на себе кредити готівкою, повинен підходити під стандартні параметри, які є у кожного банку:
- проживання у країні або на території, яка обслуговується банком. Іншими словами, повинна бути постійна прописка;
- місце роботи та довідка з місця;
- крім того, людина повинна на момент оформлення кредиту працювати більше 6 місяців;
- вік від 18 до пенсійного віку;
- кредит видається тим, хто зможе його погасити до досягнення віку пенсії;
- якщо є що залишити в заставу, наприклад, якщо ви вирішили взяти кредит під заставу нерухомості в Києві, то мають бути відповідні документи, які підтверджують належність і права.
Що стосується останньої вимоги, то сума всього майна, яке може бути віддано під заставу, повинна бути більше, ніж сума самого кредиту з усіма переплатами, відсотками і виплатами. Вся справа в тому, що банки використовують при системі кредитування фізичних осіб понижуючі коефіцієнти.
Отже, крок вибору відповідного банку і крок визначення кредиту успішно пройдені, так що саме час зайнятися оформленням всіх необхідних для позитивної відповіді документів. Банк, який погодився надати кредит, оформляє відповідний договір про кредитування і передає його своєму позичальникові під підписання.
Звичайно, поставити свій підпис «тут, тут, тут, там і ось в цьому місці» нескладно, проте краще всього буде для початку взяти цей самий договір і принести його додому для детального вивчення і розгляду всіх пунктів, особливо прописаних дрібним шрифтом.
У процесі роботи з банком і банківськими співробітниками вони дуже рідко згадують про всі нюанси і підводні камені кредиту, про які дізнаєшся як раз вдома. А адже підпис говорить про те, що людина все прочитав, все вивчив і з усіма моментами згоден.
Найкраще взяти договір додому, спокійно сісти, перечитати його і прорахувати витрати і доходи на термін кредитування. Тільки після цього і слід підписувати договір і отримати кошти від банку.
_
